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31/08/2010

¿Sirven de algo los políticos?

La típica pregunta cargada de demagogia barata, ¿verdad?

Claro que sirven de algo los políticos, los buenos políticos sirven de mucho. Siempre he defendido que cobran poco respecto a su responsabilidad y complejidad laboral. Los buenos, digo.

¿Y qué significa ser un político (un cargo público) bueno?

1.- Para mi tener una formación académica y práctica adecuada al cargo que ocupan. Lo mismo que se le exigiría en un cargo similar en el sector privado, por ejemplo. Y a esta gente se le debería poder remunerar de forma similar a lo que se cobra en la empresa privada o compensar las diferencias con un mayor prestigio en la sociedad.

2.- Parecería baladí añadir que para ser un buen cargo público no se debe ser corrupto ni parecerlo, pero dada la realidad en que nos movemos, añadamos que para ser un buen gestor de la cosa pública tampoco vale malversar, cometer prevaricación, tráfico de influencias, cohecho, y el resto de delitos relacionados con la corrupción pública.

3.- El tercer requisito para ser un buen político debería ser hacer bien su trabajo, lo mejor que sus capacidades contrastadas en el primer punto le permitan. No se trata de ser super-políticos, pero si de ser responsables y trabajadores.



Yo ni me dedico a la política ni tengo nada en contra de este sector (mi padre, por poner un ejemplo, fue Director General de Economía del Govern de mi CC.AA). Pero por razones de trabajo he tenido que tratar con ellos, tanto con los de derechas como con los de izquierdas y lamento tener que decir que he visto bastantes políticos que fallan claramente en el primer punto y posiblemente en el tercero. Los del segundo presuntamente también, pero la justicia aún está trabajando por lo que no lo puedo afirmar rotundamente.

Hay buenos cargos públicos en mi CC.AA., pero muchos menos de los que se merecen nuestros ciudadanos. Y con gestores mediocres difícilmente se tomarán medidas para ayudar a salir de la crisis a una economía muy necesitada de políticas económicas adecuadas.

Sin ir más lejos, leo otra noticia hoy en el Diario de Mallorca que trata del declive industrial de las Illes Balears. Lo más triste, y que puedo atestiguar personalmente por qué ya traté el tema con los responsables políticos, es que a día de hoy ni siquiera tenemos un Plan Estratégico Industrial, que se suponía debía estar listo en septiembre u octubre del años pasado!

Vamos perdiendo a pasos agigantados nuestro tejido industrial, que crea mano de obra estable y cualificada, y no tenemos ni las medidas de actuación necesarias para el sector.

¿A qué esperan nuestros políticos para redactar y dotar de presupuesto el plan estratégico industrial que evite la desaparición de gran parte de la industria en las Illes Balears?

Habrá que preguntárselo a ellos. Yo, desde luego, no lo puedo entender.

Imagen | kharkoma, Flickr

30/08/2010

Euribor de agosto 2010, la fiesta se acaba

Estamos disfrutando de unos tipos de interés muy bajos (lo cuál ya sabemos que a muchos endeudados de poco les sirve si alguno de la familia ha perdido el trabajo), pero no hay que pensar que esta situación económica durará para siempre.

Mi humilde opinión es que no hay que esperar subidas dramáticas del euribor de momento, dado que la política monetaria del Banco Central no está por la labor de subir tipos aún, pero ya nos podemos ir haciendo la idea de que la cuota de nuestra hipoteca irá subiendo a medida que se vayan revisando los tipos.

Este mes de agosto verá cerrar el euribor a doce meses al 1,42 %,  elevando el precio de la mayoría de hipotecas por primera vez desde el mes de noviembre de 2008.

La subida es muy moderada, de unos 6 euros para una hipoteca de 150.000 euros a 25 años (con euribor+0,80), pero recomiendo hacerse la idea de que se está pagando el mínimo de hipoteca, por lo que hay que mantener ajustado el presupuesto familiar para que pueda absorber futuras subidas de este importante pago mensual.

La industria de las Illes Balears se viene abajo

Leo esta mañana en el Diario de Mallorca, con profundo pesar, que desde el año 2005 la actividad industrial se ha reducido un 28%, si nos fijamos en el Índice de Producción Industrial, caída superior a la de cualquier otra de las CC.AA.

El calzado, la industria agroalimentaria, el textil, la industria naval, el metal, la industria del vidrio o de la perla y la bisutería, entre otras industrias, pierden actividad y empleos.

Si nos fijamos en la EPA, del año 2005 a la actualidad se ha pasado de 74.000 empleados en industria a unos 37.600, 26.400 personas menos trabajando en este importante sector económico.

Con este panorama, el pequeño comercio con cifras muy malas de ventas y la construcción en caída libre, sería hora de que el poder político y económico se pusiera a trabajar para que la economía de las Illes Balears tenga algún futuro. O ¿se creen que nos bastará con el turismo?



Quién te ha visto y quién te ve, Balears.

29/08/2010

Artes Marciales y los inversores conservadores y moderados en @actibva

Las artes marciales surgieron, en su mayoría, para defenderse, no como medio de ataque. Aprovechar el cuerpo y transformarlo en una verdadera arma de combate es su finalidad principal.

Invertir y combatir tienen en común que la persona debe elegir el arte o la estrategia inversora acorde a sus habilidades, psicología y forma de ser (seleccionando el nivel de riesgo que se quiere asumir para alcanzar la victoria).



Ya hemos visto el tipo de arte marcial idóneo para el inversor dinámico, veamos a continuación los más adaptados a los inversores muy conservadores, conservadores y moderados:

Artes marciales y perfil de riesgo del inversor (II): aprovechar la fuerza del adversario


Imagen | RodrigoFavera, Flickr

Nostradamus y el Rey Midas en @actibva

¿Predijo correctamente Michel de Notredame la crisis económica en la que estamos inmersos?

Este médico y profeta nació a finales de 1503 en Provenza. Al ser francés y católico, sus profecías del Almanach de 1555 se centran en Francia, Italia y España y visiona la historia a través del Papado, columna vertebral de la civilización occidental cristiana de su tiempo.

Nostradamus y sus profecías económicas



La mitología griega dice que Midas, hijo de Gordias (del que se supone hacedor del nudo gordiano), hospedó amablemente a Sileo, sátiro de la embriaguez y compañero del dios del vino, e inspirador de bacanales, Dionisio. Como recompensa Dionisio le concedió el don de convertir en oro todo lo que tocaba. Don que resultó ser una maldición, convirtiendo en oro a su hija Zoe, la comida y la bebida y a todo aquel que se le acercaba. Apercibido de la cara oculta de su deseo, acudió arrepentido a Dionisio, quién lo liberó de su toque áureo haciéndolo bañar en el río Pactulo.

Al igual que Midas, mucha gente que ha sido agraciada por un premio de la Lotería o ha amasado una fortuna de forma muy rápida, se da cuenta de que demasiado dinero mal  utilizado puede volverse una pesadilla en lugar de una bendición.

El Rey Midas: Cuándo demasiado dinero es malo para la salud


Imagen | Doey_, Day 69, Flickr

25/08/2010

No insulte a sus seguidores en Twitter o Facebook!

Una obviedad, ¿verdad?

Pues parece que no para todo el mundo. Leo que el músico argentino Andrés Calamaro se ha despedido de sus más de 100.000 followers en Twitter con las palabras "un coro de subnormales" y "rebaño de boludos con blackberry" en su blog (en el cual ya se nota que no entiende mucho el mundo de la red social, ya que ni se pueden dejar comentarios ni se pueden enlazar los posts individualmente).

Concretamente le dedica a los de Twitter una entrada titulada twitter idiota (y upgrade polenta) en la que el Calamar-o suelta perlas del tipo:

"...que hago metido en el medio de la republica de los culoblandos"

"que lastimado estaria mi pudor
si resulto ser la cara amable del termo twitter
140 caracteres
pueden meterselos profundo en el medio del ojete
me importa tres pepinos
perder un segundo mas en el rebaño de boludos con blackberry"

"...lo prometido es deuda y cuando el coro de pichaflojas llego a cienmil (no voy a decir almas porque no se puede generalizar), algunos de los cuales fueron contertulios con sustancia (siempre hay un margen de un dos % que se salvan del naufragio de las vergüenzas), despues de un gracioso coqueteo con un aparente cabinet (lobby) de abogados y publicistas lisergicos, reclutados para gestionar la , ahora, ex-cuenta, pues le puse punto final al feedback con el carnaval careta, los falsos profetas de la nada misma y la resaca de la fauna humana (?) irrespetable, insolente y desinteresante ... sigo con mi vida... "

Estas palabras son intelectualmente paupérrimas y comercialmente deplorables. Insultar a millones de usuarios de Twitter y a sus seguidores es un acto de suicidio en la red. Y me pregunto, ¿para qué?

Hay que entender las redes sociales y lo qué buscan sus usuarios de las marcas, empresas y personalidades públicas. Si no se entienden, no entren en ellas, ya que la estrategia comercial debe estar bien definida desde el principio. Y lo que nunca nadie debe hacer es lo que ha hecho este Calamaro, entrar y salir insultando. ¿A quién se le ocurre?

Hay un gran desconocimiento entre una amplia capa del sector empresarial dirigido por gente de 40 años para arriba de la importancia de las redes sociales, los blogs y resto de componentes de la web 2.0; y este desconocimiento se debería arreglar aprendiendo, no descartando este nuevo mundo de clientes potenciales ávidos de empresas y marcas que sepan dirigirse a ellos.

23/08/2010

El curriculum está más vivo que nunca

No el tradicional, ese de papel que se presenta en las entrevistas tradicionales de trabajo y que casi nunca dice nada ni sirve de mucho más que de formalidad laboral. La vitalidad es la del curriculum 2.0, una entelequia viva y en constante evolución.

El curriculum 2.0 es todo lo que consta en nuestro curriculum 1.0 (estudios, trabajos y demás) y lo que escribimos en el blog personal o profesional,  los comentarios que hacemos en otras webs o blogs, los vídeos que colgamos en Youtube, las diapositivas que compartimos en Slideshare,  nuestros perfiles  en redes profesionales y sociales y todo lo que hacemos en la Red.

Está tan vivo que a los estudiantes pre-universitarios ya les daría un consejo: No escribáis, no compartáis fotos, ni vídeos, ni ningún tipo de material que en un futuro os pueda perjudicar en vuestra carrera profesional.

En esta nueva era de las redes sociales lo que se publica en Internet permanece de por vida (la vida de la red, al menos). El empleo 2.0 es, y cada vez será más, como el Gran Hermano que todo lo sabe.

Este consejo, evidentemente, también va dirigido al resto de lectores y lectoras más madurit@as. El curriculum 2.0 se crea a medida que uno va haciendo y compartiendo cosas en Internet. Y cada cosa que uno haga, sea profesional o de ocio, debe hacerse pensando en que cualquier persona puede y podrá acceder a esta información y procesarla. Hemos dado a los reclutadores de personal, parejas y ex-parejas, jefes y servicios secretos unos medios jamás soñados. En Internet cada vez estamos más visibles y expuestos.



Tonterías como jugar a FarmVille de Facebook (le quemaré la granja al que me invitó impulsivamente al juego de las vacas estas), y publicar que se ha encontrado un cabestro rosa del vecino de la finca de al lado en el muro, informa de la hora en que dedicamos tiempo al ocio. Y podría ser que fuera en horario laboral, ¿verdad pillines?

Los grupos que seguimos en Facebook informan directa o indirectamente de nuestras creencias, ideología, forma de ser y de pensar. Una arma muy peligrosa en las manos inadecuadas.

Si estas dos banalidades informan de tantas cosas, imaginad lo que se puede sacar de nuestros comentarios en foros y participaciones en grupos y webs, de los blogs que escribimos, de nuestros perfiles en LinkedIn, Xing, Facebook o Twitter, de las fotos y vídeos que colgamos en Flickr o Youtube o cuelgan nuestros amigos o conocidos en Facebook, etc, etc.

El curriculum 2.0 se crea desde el primer momento en que se empieza a participar en la red, por lo que hay que tener muy en cuenta que todo lo que se comparte es susceptible de ser revisado y tratado por cualquier persona, en cualquier momento y en cualquier lugar del mundo.

No se trata de no hacer nada en la red y aislarse del nuevo mundo. Se trata de no hacer ni decir nada que no queramos que alguien pueda saber en algún momento de nuestra vida.

Imagen | JModus, Flickr

22/08/2010

¿Sería un Budista un buen inversor? y las Artes Marciales y el inversor ofensivo en @actibva

El Budismo no está en contra de la riqueza; lo importante es cómo se gana esa riqueza y qué se hace con ella.

La riqueza bien utilizada y obtenida con esfuerzo y dedicación es bienvenida para un budista. Lo que Buda ataca es el avaro:

"Es como un lago de agua clara, cristalina, fresca y deliciosa, bello, rodeado de buenas tierras pero oculto en una región salvaje. Nadie bebe de él ni se baña ahí. Nadie lo aprovecha. Así son las riquezas de un avaro".

Si quieres saber más visita:

¿Son los budistas unos buenos inversores?



El inversor adicto al riesgo aprende y aplica técnicas de inversión arriesgadas, que a cambio de rentabilidades esperadas altas, asumen un riesgos de perder dinero elevado.

Al igual que en las artes marciales con un claro componente ofensivo como el Muay Thai o el Karate, no se trata de ser agresivo por que si, se trata de ganar golpeando, con el riesgo que ello conlleva.

Artes marciales y perfil de riesgo del inversor (I): el luchador ofensivo

15/08/2010

La Trilogía de Matrix en 6 minutos

La saga de Matrix ha sido una revolución en la técnica cinematográfica, pero también en su contenido. La simbología subyacente en su guión y personajes abarca desde la filosofía a la religión.



Un fan de Matrix, Jonathan Kiwanuka, ha creado un trailer de 6 minutos de las trilogía: "Ultimate Matrix Trilogy"

Bienvenidos al mundo real




Imagen | Ake Mora

14/08/2010

La ansiedad y la simbología del poder, en @actibva

La ansiedad no es una enfermedad que deba trivializarse. Es un sufrimiento mental que tiene bases químicas, físicas y ambientales. No es un síntoma de debilidad o tibieza de carácter, como muchos creen, es un desequilibrio físico y mental que debe tratarse, o se corre en riesgo de que desemboque en enfermedades más graves, como podría ser la depresión mayor.

Os invito a visitar el post en Actibva si os interesa el tema o alguna persona afín sufre de esta dolencia, ya que lo más importante en este tipo de enfermedades es que tanto el paciente como los que lo cuidan conozcan de que se trata, ya que lo peor es el miedo, innecesario si se trata adecuadamente al enfermo y su enfermedad:

La ansiedad y la crisis económica: qué es la ansiedad y qué hacer ante ella


El poder no es bueno ni malo; es su ejercicio lo que hace que sea moral o inmoral. El poder es simplemente la capacidad de hacer que los demás actúen en una dirección u otra.


La influencia que tenemos en un colectivo determinado. El poder siempre se ha rodeado de símbolos que pretenden influenciar de forma disimulada en los demás, trasmitiendo mensajes cuasi subconscientes a las masas.

La símbología del poder


Imagen | Charly NZ (Heavenly Sword), Flickr

11/08/2010

Blogs y LOPD: ¿se puede ser un bloguero anónimo?

Leyendo un post en Bitacoras.com sobre qué debe hacer un blogger si recibe una petición para eliminar algún contenido de su bitácora, me han surgido varias dudas en referencia a la aplicación de la normativa en protección de datos de carácter personal y la actividad de los bloggers.

Buscando en el Oráculo de Google, me he encontrado con un par de posts sobre esta temática. Para ayudar a los bloggers que me lean, les recomiendo revisen y apliquen la Guía legal para blogueros y podcasters (PDF) de Derecho en Red.

Para responder a la pregunta de si es posible tener un blog y firmar anónimamente, primero responderemos a una previa:

¿Estoy obligado a cumplir con la LOPD si soy un bloguero aficionado y mi blog es personal?

Depende:

  • Si la temática del blog es meramente personal, en el sentido de que se tratan temas del ámbito personal y doméstico del bloguero, al estilo diario personal en forma de blog, en principio no. Pero si se permiten los comentarios o se puede uno suscribir por email, ya se está sujeto a la LOPD.
  • Si hay publicidad en el blog, el blogger se considera un prestador de servicios de la sociedad de la información y debe cumplir con la LSSI en lo que le afecte.
  • En principio el bloguero es un responsable de fichero en cuanto a la información publicada en el blog y los comentarios, y debe inscribirse en la Agencia Española de Protección de Datos y cumplir con el resto de obligaciones de esta normativa.


¿Puede un bloguero de un blog con publicidad o que deba cumplir con la LOPD (yo diría que más del 90% de blogs) ser anónimo?

La respuesta, en base a mi criterio profesional, es que NO.


No puede firmarse un blog de forma anónima.

La razón estriba en que la LSSI y/o la LOPD obligan al bloguero a informar a los comentaristas y lectores de:

  • La existencia de un fichero o tratamiento de datos de carácter personal (y se debe declarar ante la Agencia Española de Protección de Datos) de la finalidad de la recogida de éstos y de los destinatarios de la información.
  • La posibilidad de ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.
  • La identidad y dirección del responsable del blog.

¿Eres un blogger anónimo o no cumples con el resto de obligaciones de la LOPD?

La Agencia puede sancionarte de oficio o si algún comentarista te denuncia.

Te recomiendo encarecidamente te asesores debidamente por un profesional y no esperes ni un momento a cumplir con esta legislación.

Imagen | gabofr, Flickr

¿Puedo enviar un email o un fax comercial a una empresa que está en páginas amarillas?

Encuentro un recomendable post en una recomendable web (Ayuda Ley Protección de Datos) sobre LOPD que responde a esta pregunta y a las más general, que sería:

¿Se pueden enviar comunicaciones comerciales no solicitadas a empresas cuyos datos procedan de fuentes accesibles al público?


En este blog ya hemos tratado el tema. En Ayuda Ley Protección de Datos nos hacen un resumen muy útil del tema:


  • Envío postal a empresa: permitido en cualquier caso. No le afecta la LOPD por no tratarse de datos de carácter personal, ni la LSSI al no ser un envío electrónico.
  • Envío postal a particular: permitido con condicionantes (se deberá cumplir con el deber de información al afectado a que hace referencia el artículo 45.2 del Reglamento, informar que el origen de los datos procede de fuentes accesibles al público, de la identidad del responsable del fichero, de que tiene el derecho de acceso, rectificación, cancelación y oposición, etc).
  • Envío electrónico a empresa o particular: no permitido sin consentimiento previo, ya que al ser electrónico el envío se regula por la LSSI y en ésta no existe el concepto de fuentes de acceso público.
Imagen | luisvilla, Flickr

10/08/2010

¿Es aceptable tener directivos despóticos e inútiles?

Leo en Meneame el supuesto caso (actualización 11/08/2010: acerté al sospechar, es un Hoax, si bien no desvirtúa el contendio de este post) de una empleada que abandona su trabajo harta de sentirse menospreciada por su jefe Spencer. Os recomiendo ver y leer las fotos por qué no tienen desperdicio. La traducción, si la necesitáis, está en el comentario 8 del enlace de Meneame.

Básicamente, se va al saber que su jefe, además de tratarla despóticamente y olerle mal el aliento (señores, pidan a su familia que le diga la verdad en pos de una saludable jornada laboral con los suyos), considera que una de sus mayores cualidades es estar buena. Daría risa si no fuera tan triste y tan común, me temo. No es que encontrar bonita a una compañera o empleada o jefa sea malo, lo malo es usar esta percepción para minusvalorar las cualidades de una profesional.

En la misma línea, no de belleza femenina, sino de un profesional que se ha marchado de una empresa por la incapacidad directiva de su responsable, leí un post explicando su vivencia de un buen amigo (está en catalán, aconsejo Google traslator en caso de no entenderlo, vale la pena).

No voy a polemizar por polemizar, yo soy un empresario humilde y tengo mis virtudes y defectos laborales como todo el mundo. No se trata de atacar al colectivo de directivos ni hacer populismo bloggero barato.

Lo que ocurre es que uno, si dirige personas y gestiona recursos, tiene una responsabilidad que no puede olvidar. De su capacidad de gestión, de coordinar equipos humanos, de su involucración en la empresa y en sus habitantes (socios, directivos, empleados, proveedores, clientes) depende no sólo su sueldo o beneficio, sino las personas y sus sueldos y bienestar.

Un directivo inútil puede llevar a la ruina una empresa y mandar a sus empleados a la calle, a los socios arrebatarles el valor de las acciones, a sus proveedores obligarles a ajustar sus plantillas y a los clientes dejarles sin servicio, entre otros damnificados.

No digo que para ser directivo haya que ser un genio, ni mucho menos. Ni que se haya que tener un carácter exquisito y una inteligencia emocional a prueba de bomba. Lo que si digo es que si uno tiene intención de dirigir personas y recursos, debe ser disciplinado, serio, voluntarioso, disfrutar de su trabajo y de trabajar con los demás, formarse cada día en las habilidades técnicas que requiere su puesto y en las emocionales que se necesitan para mandar. En pocas palabras, ser un jefe y no un gañán empresarial.

Los emprendedores arriesgan su dinero e invierten su tiempo para, si la cosa funciona, obtener un beneficio. No basta, para poder apropiarse del beneficio que genera su empresa. Hay que dar más, crear un ambiente de trabajo productivo y sano en que sus empleados se sientan bien. La responsabilidad social ya no debería ser un plus, en una sociedad interconectada y social como la que empezamos a vivir, crear empresas humanas será una condición necesaria para sobrevivir empresarialmente. O eso espero si queremos ser un país competitivo.

A los vagos, a los manipuladores, a los arrogantes, a los engreídos, a los aprovechados, a los déspotas, a los ignorantes, a los irresponsables y demás, les ruego no se dediquen al mundo de la dirección. Sobran.

09/08/2010

Relación entre dinero y felicidad @actibva

Se dice que no es más rico el que más tiene, sino el que menos necesita.

Pero hay un mínimo de bienestar económico necesario para poder vivir en comunidad. Una vez alcanzado, el dinero deja de ser el protagonista de nuestra felicidad. Para los que viven holgadamente, incrementos de dinero no dan su felicidad. Pero para el que lucha para que los suyos prosperen, el dinero si que da una felicidad cálida y armoniosa.

¿El dinero nos da la felicidad?

La simbología del oro, la plata y las piedras preciosas @actibva

Un hombre de 80 años ha dormido unos 20 años como mínimo, de los cuales habrá soñado un 25% del tiempo aproximadamente. Soñamos 5 años durante nuestra vidas, 5 años de información que no solemos valorar en su justa medida. Entender los símbolos, lenguaje de los sueños, nos ayuda a poder interpretar lo que nuestro cerebro dormido quiere decirnos.



Los símbolos de la riqueza y los sueños (I): el oro y la plata

Los símbolos de la riqueza y los suelos (II): la moneda y las piedras preciosas

Imagen | sirqitous, flickr

07/08/2010

El préstamo hipotecario es una deuda del titular, no de la casa: Cuándo hay que pagar una hipoteca de una vivienda derribada

Ya hemos hablado del tema en varias ocasiones: En España, a diferencia de otros países como pueda ser EE.UU., el préstamo hipotecario es una deuda que tiene el titular (y sus avalistas si éste no paga), respondiendo con sus bienes presentes y futuros (y sus herederos si muere antes de pagar la hipoteca).

He visto en Meneame.net un caso triste que escenifica muy bien esta realidad: A un vecino de Logroño le quieren derribar el piso dónde vive, tendrá que pagar su parte proporcional de los costes de derribo y seguirá obligado a pagar al banco la hipoteca los 25 años que le quedan.

Aparte de la vía judicial por una posible actuación fraudulenta de la promotora que compró el resto de la finca, al vecino sólo le quedará la propiedad de la parte del suelo que corresponde a su vivienda. Después tendrá que negociar con la promotora. El problema es que la promotora seguramente puede esperar a que el vecino se canse de vivir con su madre y seguir pagando una hipoteca de un piso que no existe, y comprarle su parte del terreno a bajo precio.

La hipoteca, repito, es una deuda de su titular, garantizada por la vivienda y por el resto de ingresos y patrimonio de los hipotecados. Nunca lo olviden.

Las tortugas y su significado simbólico

Llevo un veranito de símbolos que empieza a asustarme, tal vez me esté despertando del sueño de Matrix?

A veces uno hace una foto y busca la excusa en prosa para poder publicarla. Este es el caso de esta entrada, en la que os enseñaré mi pequeño jardín y unas de las privilegiadas que viven en él: mis tortugas.

Desde pequeño he sentido un interés y afecto especial por estos galápagos. Mi abuela paterna tenía en su casa y me pasaba horas mirándolas en su pecera. Normalmente las tortugas de california son animales agresivos y voraces, pero las mías se acostumbran a la gente y se comportan como verdaderas mascotas (con sus limitaciones actitudinales, que no me saltan encima al llegar a casa).



La tortuga desempeña un papel simbólico de la India a la China como imagen del universo (su caparazón es redondo por encima como el cielo y plano por debajo como la tierra) , contribuyendo a su estabilidad. Aparte de su lentitud, es muy destacable su longevidad.

Cuando la tortuga se esconde es su caparazón, expresa una actitud espiritual fundamental, la meditación. También simboliza la prudencia y la protección.

¿Tendrá algo que ver su simbolismo con mi cariño a este curioso animal?

05/08/2010

Subrogación de hipoteca: una pequeña gestión, un gran ahorro





Por HelpMyCash.com

Contratar una hipoteca puede convertirse en un proceso engorroso, en el que el cliente siente que está perdiendo mucho tiempo, dinero y, en ocasiones, hasta el último gramo de paciencia. Por eso es habitual que, una vez negociada y firmada la hipoteca, el hipotecado no quiera volver a acordarse del tema más de lo necesario durante el resto de su vida. Gran error.

No debemos dejar que la hipoteca “siga su curso” sin más. Recordemos que el banco es un negocio y, como tal, mira por su propio interés. ¡Nadie, salvo nosotros, va a ocuparse del nuestro!


En otras palabras, las condiciones que negociamos al firmar la hipoteca no tienen que durar eternamente. Abrir una hipoteca ya no significa “casarse” con el banco. Eso podía servir en la época de nuestros padres, pero ahora hay cosas que podemos hacer para abaratarla; tenemos opciones, y sería una tontería no aprovecharlas.

Para empezar, el banco nos llamará una vez al año o cada seis meses para la revisión del préstamo hipotecario. Eso nos permitirá realizar una novación y renegociar algunas condiciones. Pero, como siempre, el banco tendrá la última palabra y puede no aceptar nuestras propuestas. Ahí es donde hay que pensar en la subrogación, es decir, en cambiar de banco.

Motivos para cambiar de banco nuestra hipoteca

1. Ahora es más fácil que nunca. Desde 2007, la ley apoya el cambio de banco ayudando a los clientes de 2 maneras muy concretas: una, ha eliminado la obligación de pagar el IAJD (Impuesto sobre Actos Jurídicos Documentados), uno de los mayores gastos (sobre el 1% del total de la hipoteca), al cambiar la hipoteca de entidad; y dos, ha marcado un máximo de 0,5% en la comisión de subrogación que debemos pagar al retirar nuestra hipoteca para cambiar de entidad.

2. El mercado cambia constantemente y tu hipoteca, que era muy barata el año que la contrataste, puede haberse convertido en una de las más caras del mercado actual. O tu perfil económico ha cambiado y, con él, tus necesidades, con el resultado de que tu vieja hipoteca ya no se adapta a ti. Por eso es necesario estar al día de las nuevas ofertas hipotecarias (consulta los rankings de hipotecas más baratas de agosto 2010) para poder escoger la que más nos conviene en este momento de nuestra vida.

3. Hay tanta competencia para captar clientes que algunos bancos ofrecen correr con todos los gastos de subrogación, incluyendo notaría, tasación, gestoría y Registro de la Propiedad. Así que el cambio puede salirnos muy barato.

4. En ocasiones, hacer un amago de subrogación sirve para que nuestro banco, que se había negado a mejorarnos las condiciones, se replantee la renegociación. El truco consiste en lo siguiente: una vez tengamos la oferta vinculante del nuevo banco, es decir, el borrador del nuevo acuerdo hipotecario, es necesario llevarla a nuestra actual entidad. Es posible que nuestro banco iguale la oferta y nos ahorremos los gastos (en caso de que la nueva entidad no los pague) y la comisión de subrogación (en caso de que nuestra hipoteca cuente con una).

5. ¡Podemos ahorrar más de un 10% de nuestro dinero! Veámoslo en euros. Imaginemos una hipoteca de 150.000 euros a 30 años con un interés suelo del 3%. Con esta hipoteca estamos pagando 632 euros de cuota cada mes. Pero hemos echado un vistazo a las ofertas del mercado y hemos decidido cambiar a una hipoteca variable sin suelo. Ni siquiera hemos buscado la más barata del mercado; nos cambiamos a una de Euribor + 0,60%. Con la nueva hipoteca estaremos pagando 552 euros al mes, un 12,65% menos. ¡Y este no es, ni de lejos, un ejemplo extremo!

Resumiendo, cambiar la hipoteca de banco no solo es más fácil que nunca sino también muy conveniente para nuestro bolsillo. Solo es necesario recordar que muchas entidades no aceptarán nuestra hipoteca hasta pasados 5 años con la primera entidad. Por lo demás, si tenemos un buen perfil, el futuro está en nuestra mano.

Olivia Feldman
Especialista en finanzas personales y cofundadora de HelpMyCash.com,
el único comparador de hipotecas personalizado y gratuito del mercado.
Sitio web: http://www.helpmycash.com

Comentarios de los blogs del Ranking de Economía de Wikio de agosto

Hoy Wikio ha publicado sus ranking temáticos del mes de agosto de 2010 que adelantamos parcialmente hace unos días. Entrar por primera vez en el puesto 40 es un motivo de alegría.

Felicitar al resto de blogs y bloggeros, algunos de los cuales ya son buenos amigos míos y el resto espero que lo sean en un futuro.

El Blog Salmon ha quedado el primero del ránking; uno de los editores es el gran Remo, un referente para todos los del mundillo bloggero económico.

El segundo puesto es para GurusBlog, otro referente en la red. Con estos economistas virtuosos de las teclas he tenido el placer de colaborar en alguna ocasión.

A Finanzzas, blog de actualidad económica de Financial Red, no lo seguía, pero lo acabo de descubrir y me parece interesante fuente de información. Este tercer puesto pasa a formar parte de nuestro blogroll.

Todo Productos Financieros informa de la actualidad de la banca y sus productos. Me quedo con el nuevo banco Machupichu, perdón, Pichincha.

El quinto puesto es para Nada es Gratis, cuyos editores son Antonio Cabrales (Universidad Carlos III), Jesús Fernández-Villaverde (University of Pennsylvania), Luis Garicano (London School of Economics) y Juan Rubio-Ramirez (Duke University), además de un amplio grupo de economistas de nivel.

Más atrás, en el 19 puesto está el blog de Actibva, en el que un servidor colabora como editor cada semana.

InvestorsConundrum está en 22,  pese a que por calidad de sus contenidos, reconocido por todos,debería estar de los primeros. Un abrazo a mi buen amigo Marc Garrigasait desde aquí y a todo su equipo de Koala Capital Sicav.

Un saludo al resto de blogs de la lista, que prometo ir siguiendo a medida que mi tiempo me lo permita.

02/08/2010

El Blog de Futur Finances entra en el Ranking de Economía de Wikio

Wikio es un portal muy conocido de información europeo que indexa miles de fuentes de actualidad repartidas en rankings temáticos.

Muy amablemente nos han permitido adelantar los primeros 40 clasificados del mes de agosto de su ranking de economía, en el que entramos por primera vez.

Gracias a todos los suscriptores, visitantes y compañeros que lo habéis hecho posible, y gracias a Wikio por semejante honor.

Avance del Ranking de Economía de Wikio de Agosto de 2010

1El Blog Salmon
2GurusBlog
3Finanzzas
4Todo Productos financieros
5Nada es Gratis
6Cambio Euro Dolar
7deFinanzas
8Especulacion.org
9Seguros, el blog de los Seguros
10Euribor
11Tarjetas de Credito
12Todo Fondos de Inversion
13Acciones de Bolsa
14Gestión Pyme
15Hipotecas y Depositos
16Las Materias Primas
17Como Ahorrar Dinero
18Impuestos Renta
19Blog Actibva
20Fondos Cotizados - ETF
21 Consultoría artesana en la red
22InvestorsConundrum
23Ahorro diario
24IBEX 35: El blog del Ibex
25Dinero Experto
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