Tenemos más de 4,6 millones de parados según la EPA: ¿asusta a los sindicatos?

Suficientemente alarmante tener 4.612.700 personas en edad de trabajar que no lo pueden hacer, según los cálculos de la Encuesta de Población Activa.

En porcentaje general en España estamos en un escalofriante 20,05 % de paro.

Y detrás de este porcentaje hay millones de tragedias familiares. La EPA calcula que hay unos 1.298.500 hogares en que ninguno de sus miembros trabaja. ¿Se puede imaginar uno peor escenario hogareño en vísperas del Primero de Mayo?

Uno imaginaría que los sindicatos, valedores de la clase obrera (suena a broma con organizaciones sindicales aburguesadas), mañana se lanzarán a la calle a exigir una política económica que cree empleo. Eso es lo normal, diría yo.

La mía no es, ni mucho menos, la única voz de un economista contra la pasividad de los sindicatos; es una más. Y yo he vivido desde dentro el mundo sindical, nadie me puede tachar de empresario malvado.

Considero que toda sociedad moderna que busque un mínimo de equilibrio social debe tener organizaciones sindicales fuertes, profesionales e independientes. ¿Tenemos este tipo de organizaciones en España?

1. ¿Qué fuerza tiene los sindicatos? Cada vez menos afiliados, con menos ideología, con una imperceptible representación del colectivo de jóvenes, parados, inmigrantes, autónomos, etc, etc. Cada vez se parecen más a un brazo del Estado en defensa de los funcionarios. Si los líderes sindicales de antaño levantaran la cabeza...
2. El cuerpo de técnicos en los sindicatos, dado el amiguismo imperante, es muy deficitario. Sin buenos economistas, ¿cómo esperan dar buenas recetas para la economía?
3. Independencia, de la realidad, tal vez. Por que desde luego de los poderes públicos no. Viven de subvenciones, no de las cuotas de sus afiliados. ¿Se puede ser independiente así?

 La última manifestación que recuerdo que montaron era contra los ERE encubiertos. Es decir, toma ya, contra que las empresas aprovecharan la crisis para despedir trabajadores. Seamos coherentes, si hay EREs encubiertos, vayan a la Conselleria de Treball y lo denuncian, qué la calle está para cosas más serias.

Y encima tenemos un Gobierno a lo Krispin Klander, cuyas medidas anticrisis van y vienen en aparente caos del que nadie puede discernir su partitura.

Y las organizaciones empresariales, ¿representan a los verdaderos empresarios que día a día se rompen los cuernos para crear empleo y riqueza o, al menos, mantenerla? No me convencen a mi demasiado, la verdad. Si éstos son los máximos representantes de los gestores de empresas, mejor cerrar el chiringuito.

Si mañana los sindicatos se dedican a marear la perdiz, mejor me reservo para el Día del Orgullo Gay, que debe ser una manifestación más alegre y colorida.

Más Información | Nota de prensa EPA 1T 2010
Imagen | RinzeWind

¿Son fiables los consejos de nuestro banco de siempre? debate abierto en Invertia

Una vez más el equipo de contenidos del portal financiero de Terra, Invertia, nos da la posibilidad de publicar en su blog Invertio.

En esta ocasión compartimos con sus usuarios un contenido de nuestro propio blog, en el que tratábamos uno de los grandes problemas del asesoramiento en sucursal bancaria: su falta de capacidad de asesorar independientemente.

No pretendemos demonizar al director y resto de personal bancario, que en la mayoría de casos no se lo merece y son grandes profesionales. Criticamos el sistema que la cúpula directiva del banco ha impuesto en la comercialización de sus productos financieros a través de la red de sucursales.

Os invitamos a visitar la entrada en Invertio y dejar vuestros comentarios sobre el tema.

La Comadreja Actibva y cómo analizan los bancos nuestra solvencia

Esta semana también hemos escrito en Actibva sobre dos temas muy diferentes pero con cierta relación metafísica. La estrategia de la comadreja, utilizada en la empresa por los seres asilvestrados que se mueven en la bruma ética, y la primera parte de el proceso de estudio de la documentación que presentamos al banco para solicitar un préstamo.

Dilbert nos enseña a sobrevivir en el mundo empresarial: La estrategia de la comadreja

¿Cómo aprueban o deniegan las entidades financieras las solicitudes de préstamo? (I)

Imagen | Taringa

Actibva tu vida crediticia saliendo del Rai o del Asnef y qué opciones tiene una pareja rota con hipoteca en común

La semana que se termina ha sido muy fértil en contenidos para Actibva.

Hemos escrito la segunda parte de nuestra visión de las vías que tiene un particular para solicitar un préstamo y poder salir del registro de impagos (Rai o Asnef). Es posible solicitar un préstamo hipotecario para reunificar deudas con Rai o Asnef, pero jamás un banco va a conceder un préstamo personal para ello.

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en el RAI o en el ASNEF? (y II): Opciones financieras

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en el RAI o en el ASNEF? (I): Si, No, Tal vez

 Por otra parte tratamos la problemática de las parejas recientes que compraron una vivienda con una hipoteca al 100% más gastos en la época del boom hipotecario y se separan ahora. Una deuda común en un hogar roto. ¿Qué opciones tienen los corazones heridos?

Hipoteca y separación (y II): Posibles soluciones

La hipoteca y la separación (I): La problemática de la pareja rota

Comentarios a la entrevista de Niño Becerra y Marc Vidal por José Basauri

Las redes sociales permiten que profesionales que nunca sabrían del otro entren en contacto y puedan intercambiar ideas y conocimientos; en este caso, y con permiso de José Basauri, voy a compartir con los lectores de este blog sus comentarios sobre la entrevista a dos creadores de opinión económica, Niño Becerrra y Marc Vidal:

El economista Niño Becerra ya va cambiando sus predicciones y ahora parece que nos recuperaremos antes de la crisis, aunque se está contradiciendo muchas veces, dice en un momento que la deuda privada es del 220 % y luego lo disminuye al 110% y además la deuda global española es del 400% sobre el PIB lo cual me parece escandaloso.

También comenta que se debería hacer una amnistía fiscal. Las amnistías fiscales lo que provocan es la evasión de impuestos por lo que se debe hacer un sistema impositivo correcto que atraiga la inversión. También habla de lo malo que es el endeudamiento y que se debería comprar algo cuando realmente se tiene dinero, lo que para mí es una locura ya que aunque el endeudamiento para el consumo es malo, no lo es para la inversión o para un consumo duradero en varios años. Veo también que NB es Malthusiano ya que ve un techo en el crecimiento económico cuando realmente si se aportan nuevas tecnologías, la frontera de posibilidades de producción se incrementa.

NB también habla de que los tipos de interés seguirán bajando y que no habrá crédito, y yo pienso que el crédito seguirá funcionando porque habrá que refinanciar muchas operaciones y que cuando Europa empiece a recuperarse, volverán a subir fuertemente los tipos de interés, por lo que veo coherente de que si se tiene algún ahorro, intentar devolver la deuda.

He visto más coherente a Marc Vidal, aunque le echa toda la culpa al sistema financiero básicamente y los tipos de interés, cuando aquí en España no ha hablado de una reforma laboral necesaria que facilite la movilidad y un mercado de trabajo mucho más flexible que haga que se disminuyan los niveles de desempleo básicamente ya que los desempleados tendrán que trabajar como sea y no se estancarán con subsidios por desempleo.

MV tiene toda la razón con que nuestro futuro es la ecología, el marketing, la innovación, etc...

Hablan tanto NB como MV de intervención como solución, cuando la verdadera solución es la eliminación de los incentivos perversos y la verdadera liberalización de los mercados de forma que se cumple la ventaja competitiva de David Ricardo en la que cada uno hará lo que le salga mejor y que se incremente de forma muy eficaz la tecnología.

Tampoco han hablado de la reforma laboral ni de la educación como una solución, además de que deberían haber pedido que el sector público sea menor y que se eliminen muchos funcionarios y que sus contratos se equiparen al del resto de los trabajadores.

Lo del corralito y lo de la caja fuerte me ha parecido un despropósito ya que cada uno debe hacer con su dinero lo que le dé la gana ya sea invertir en España como fuera .

NB también ha hablado de que en España no hay problema de tipo de cambio, cosa que sí que había en Argentina, pero aquí también lo tenemos ya que ahora nuestra moneda necesitaría una devaluación competitiva y la política monetaria irá en función de las necesidades de Europa y no únicamente de España.
Finalmente, decir que Niño Becerra es un catastrofista, que se ha contradicho en varias ocasiones y que ya ha cambiado varias veces las predicciones desde que empezó a salir en la televisión.

José Basauri

A la tormenta económica perfecta se le une un volcán

Cuando los tímidos tambores de la victoria pírrica a las huestes bárbaras de la recesión económica empezaban a sonar, una nube de ceniza volcánica viene a ensombrecer el horizonte.

Gracias a las cenizas lanzadas al aire por el volcán Eyjafjallajokull, situado entre dos glaciares en el sur de Islandia, esta mañana han cerrado varios aeropuertos españoles, entre los que está el de mi ciudad, Palma de Mallorca; la alarma ha saltado en una comunidad que vive del turismo, que en gran parte nos llega vía aérea. A estas horas parece ser que los han reabierto.

Los efectos de este fenómeno de la naturaleza en las economías europeas puede ser devastador si dura mucho tiempo. Ya solo les faltaba esto a las compañías aéreas y a las economías europeas.

Si es que Islandia tiene una gracia que no se puede aguantar!

Imagen | Nasa Goddard Photo and Video, Flickr

Joseph Stiglitz nos habla de la crisis en TV3

Esta entrevista de TV 3 al premio Nobel se tiene que escuchar con calma si se quiere tener una visión privilegiada de la crisis y la forma de salir de ella.

Os adelanto que la crisis no terminará mañana, ni este año. Pero tal vez a finales de 2010 o principios de 2011 empecemos a notar algo de brisa. Pero poca. En EE.UU. habla de que hasta mediados de la década no volveremos a un crecimiento robusto.

En cuanto a la necesidad de mayor flexibilidad laboral, concepto utilizado por muchos economistas titiriteros para justificar bajadas de salarios, puntualiza que se refiere a que el mercado laboral permita de una manera mucho más fácil el trasvase de empleados de unos sectores a otros. El caso más problemático que tendremos que solucionar en España es colocar a los trabajadores de la construcción que sobran en otros sectores productivos.

España tiene dos mercados laborales, el penoso de los jóvenes y penoso pero rígido de los que tienen bastante antigüedad. Por no hablar del sistema funcionarial, que actualmente es un verdadera injusticia respecto al sector privado. Si queremos una economía competitiva, deberemos ser capaces de proporcionar a nuestros jóvenes incentivos para formarse y un mercado laboral que les sea mucho más positivo.

Mantiene Stiglitz que los Estados hemos rescatado bancos y sistema financiero en general y ahora esta gente se permite especular contra sus salvadores, en referencia a Grecia, entre otros.

¿Quién es el culpable de esta crisis? se le pregunta a Stiglitz. El sector financiero, contesta sin dudas. Además comenta que el 40% de las hipotecas sub-prime se endosaron fuera de EE.UU. Qué gracia, no?

¿Ha aprendido algo el sistema financiero? Muy poco, responde Stiglitz. El negocio bancario debería ser canalizar ahorro a financiación, no especular.

No es partidario de subir impuestos hasta que el sector privado se recupere.

¿Quien gana con esta crisis? Los banqueros, afirma.

Finalmente puntualiza que los mercados no son autosuficientes y hay que regularlos bien.

Problemática de la hipoteca en los procesos de divorcio y posibilidad de solicitar un préstamo estando en RAI o Asnef, en Actibva

La semana Actibva que dejamos atrás nos ha deparado los siguientes temas:

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en un registro de morosos? Tal vez esta sea una de las preguntas más repetidas en el ámbito de la financiación personal e hipotecaria. En esta primera entrega intentamos desvelar la respuesta a este enigma financiero, describiendo dicha situación.

¿Puedo pedir un préstamo si estoy en el RAI o en el ASNEF? Si, no, tal vez (I)

Por otra parte hemos escrito sobre la triste realidad socio-económica que estamos viviendo. Amores desgarrados unidos a la fuerza por la penitencia de un préstamo hipotecario que contrataron sin saber que con la firma ante notario pactaban un "hasta que la muerte nos separe". O casi. El divorcio o separación en una pareja hipotecada tiene unos problemas añadidos que se empiezan a tratar en esta entrada.

La hipoteca y la separación (I): La problemática de la pareja rota.

Actibva tus posibilidades de futuro laboral y conoce la Cirbe que se pide cuando buscas financiación

Esta semana que hemos dejado atrás ha visto alumbrar dos entradas en el blog de Actibva:

Comentarios sobre los empleos más demandados para salir de la crisis:

Empleos para salir de la crisis

y una aproximación a en que consiste la Central de Riesgos del Banco de España:

La CIRBE es una radiografía de nuestras deudas financieras

¿Han sido positivos los inmigrantes para destapar la corrupción en Illes Balears?

Curiosa pregunta que me ha surgido después de oír de refilón un señor trajeado hablando por teléfono. No es que vaya escuchando a los viandantes, pero en esta ocasión ha sido sin querer. Mantenía una conversación del tipo:

-Demà he d'anar a declarar als jutjats - decía.

(tenía que declarar en los juzgados, no tengo ni idea del tema, pero la posibilidad de que sea por algún caso de corrupción en nuestras islas es alto).

- Ara que no ens escolta ningú, els inmigrants són uns fills de puta - decía en una voz nada baja.

Pues yo lo he captado. Mire usted. Lo de decir que los foráneos son hijos de mujer de servicios personales no tiene el porqué ser por un tema de corrupción. Pero podría ser que se refiriera ello.

En Mallorca presuntamente (hay que decirlo) gente que militaba en determinados partidos políticos ha utilizado el voto inmigrante de forma activa. El "apoyo" a determinadas asociaciones de extranjeros, fiestas, meriendas y, en último extremo, la colocación de su gente en determinadas empresas públicas y demás (presuntamente hasta que lo diga la Justicia) ha sido la forma de motivar a este colectivo de votantes.

Todo esta presunta trama no la comento para criticar al grupo inmigrante que estimo muy útil para nuestra economía, al igual que lo consideraba mi padre cuando estaba entre nosotros. Todo lo contrario. Tal vez el hecho de que la Justicia haya llamado a declarar a personas de este colectivo, que conocían determinadas prácticas corruptas antaño consideradas normales por los "mallorquines de toda la vida", ha permitido dar luz a la endogamia corrupta que, presuntamente, se vivía en parte de la política y empresa balear.

Esta gente cuando es reclamada para testificar tiene mucho que perder y nada que ganar si mienten ante el Juez, no debe favores a nadie más allá de un puesto de trabajo enchufado por algún partido. Y han cantado como la Mary Morena.

Doy las gracias a los inmigrantes que han venido a trabajar, a crear riqueza en estas Illes. Y a los que declaran sin ataduras terrenales lo que no debería haber ocurrido nunca.

¿Serán los inmigrantes los que han ayudado a desvelar muchas de las tramas corruptas que se viven nuestros días?

Vaja fills de... para algunos, claro.

La Semana Santa Actibva: Psicología económica y deducción en el IRPF de 2010 y 2011 por adquisición de vivienda habitual

Esta semana que acabamos de dejar atrás nos deja dos artículos propios en Actibva:

La psicología económica trata de identificar el comportamiento económico del ser humano como factor estrechamente ligado a las emociones y aportar la orientación necesaria para mejorar su toma de decisiones.

La psicología de la economía

Veremos que a partir del ejercicio 2011 las rentas media-altas dejan de poder disfrutar beneficios fiscales por la adquisición de una vivienda habitual y una mayoría de contribuyentes sufrirán serias restricciones a la hora de deducirse los gastos de la compra de su hogar. Hay opiniones a favor y en contra de esta reforma.

Deducción por adquisición de vivienda habitual: presente y futuro

LOPD teoría y práctica (IV): Sanciones

En ocasiones algunos empresarios me formulan una curiosa pregunta: ¿Y a mi de que me sirve la protección de datos?

Hay muchas respuestas posibles, pero una es bastante contundente: Para evitar ser sancionado. En otros países europeos no sería necesario explicarle a un empresario el porqué es necesario cumplir con la ley, pero Spain is different.

En esta entrada veremos las sanciones recogidas en la legislación y algunos ejemplos de infracciones y el importe de la sanción impuesta por la AGPD. Nos dice en artículo 45 de la LOPD:

• Las infracciones leves serán sancionadas con multa de 100.000 a 10.000.000 de pesetas (han leído bien, las irónicamente llamadas leves van de 601,01 a 60.101,21 euros).
• Las infracciones graves serán sancionadas con multa de 10.000.000 a 50.000.000 de pesetas (60.101,21 a 300.506,25 euros).
• Las infracciones muy graves serán sancionadas con multa de 50.000.000 a 100.000.000 de pesetas (300.506,05 a 601.012,1 euros).

Veamos las infracciones que pueden provocar sanciones según su calificación y algunos ejemplos:

Infracciones "leves"

a) No atender, por motivos formales, la solicitud del interesado de rectificación o cancelación de los datos personales objeto de tratamiento cuando legalmente proceda.

b) No proporcionar la información que solicite la Agencia Española de Protección de Datos en el ejercicio de las competencias que tiene legalmente atribuidas, en relación con aspectos no sustantivos de la protección de datos.

c) No solicitar la inscripción del fichero de datos de carácter personal en el Registro General de Protección de Datos, cuando no sea constitutivo de infracción grave.

 El mero hecho de no estar dado de alta en la AGPD si se tienen trabajadores o clientes directos, por ejemplo, ya es un incumplimiento y es motivo de sanción.

Por ejemplo, esta sanción de 601,01 euros a una Comunidad de Propietarios por la falta de inscripción de sus ficheros.

d) Proceder a la recogida de datos de carácter personal de los propios afectados sin proporcionarles la información que señala el artículo 5 de la presente Ley.
Este artículo dice que "Los interesados a los que se soliciten datos personales deberán ser previamente informados de modo expreso, preciso e inequívoco:

• De la existencia de un fichero o tratamiento de datos de carácter personal, de la finalidad de la recogida de éstos y de los destinatarios de la información.
• Del carácter obligatorio o facultativo de su respuesta a las preguntas que les sean planteadas.
• De las consecuencias de la obtención de los datos o de la negativa a suministrarlos.
• De la posibilidad de ejercitar los derechos de acceso, rectificación, cancelación y oposición.
• De la identidad y dirección del responsable del tratamiento o, en su caso, de su representante

Toda esta información debe figurar en cualquier documento (facturas, altas de clientes, cuestionarios no anónimos, etc) en que se soliciten datos personales.

e) Incumplir el deber de secreto establecido en el artículo 10 de esta Ley, salvo que constituya infracción grave.
El artículo 10 dice " El responsable del fichero y quienes intervengan en cualquier fase del tratamiento de los datos de carácter personal están obligados al secreto profesional respecto de los mismos y al deber de guardarlos, obligaciones que subsistirán aun después de finalizar sus relaciones con el titular del fichero o, en su caso, con el responsable del mismo."

Ejemplo de sanción de 6.000 euros a una Comunidad de Propietarios por poner un listado de morosos en un tablón de anuncios.

Otra sanción por cámaras conectadas a Internet que señalan a la vía pública, 2.000 euros.

Tirar documentación de personas físicas a un contenedor, 12.000 euros.

Grabar a los vecinos en un garaje comunitario y publicarlos en YouTube , 2.500 euros.

Infracciones graves

Entre otras:

• Proceder a la creación de ficheros de titularidad privada o iniciar la recogida de datos de carácter personal para los mismos con finalidades distintas de las que constituyen el objeto legítimo de la empresa o entidad.
• Proceder a la recogida de datos de carácter personal sin recabar el consentimiento expreso de las personas afectadas, en los casos en que éste sea exigible.
• La vulneración del deber de guardar secreto sobre los datos de carácter personal incorporados a ficheros que contengan datos de nivel medio.
• La obstrucción al ejercicio de la función inspectora.

Infracciones muy graves

Algunos de los casos más relevantes son:

• La recogida de datos en forma engañosa y fraudulenta.
• La comunicación o cesión de los datos de carácter personal, fuera de los casos en que estén permitidas. Si no hay una ley que nos lo permita, no se pueden ceder datos personales a otras empresas o individuos sin autorización expresa del interesado.

Por ejemplo la sanción a France Telecom de 300.506,05 euros por la venta de deudas o al Instituto Médico Quirúrgico San Rafael de 60.101,21 euros por entregar datos médicos a una exmujer.

• Recabar y tratar los datos de carácter personal sin consentimiento expreso de ideología, afiliación sindical, religión, creencias, origen racial, salud y vida sexual.
• La vulneración del deber de guardar secreto sobre los datos de carácter personal anteriores.

LOPD teoría y práctica (III): Fichero, tratamiento y datos de carácter personal

 En la entrada anterior ya hemos visto que la LOPD regula los tratamientos de ficheros de datos de personas físicas. Veremos ahora como se definen estos conceptos:

• Dato de carácter personal: Cualquier información numérica, alfabética, gráfica, fotográfica, acústica o de cualquier otro tipo concerniente a personas físicas identificadas o identificables.
• Fichero:Todo conjunto organizado de datos de carácter personal, que permita el acceso a los datos con arreglo a criterios determinados, cualquiera que fuere la forma o modalidad de su creación, almacenamiento, organización y acceso.
• Tratamiento de datos: cualquier operación o procedimiento técnico, sea o no automatizado, que permita la recogida, grabación, conservación, elaboración, modificación, consulta, utilización, modificación, cancelación, bloqueo o supresión, así como las cesiones de datos que resulten de comunicaciones, consultas, interconexiones y transferencias.

 No me canso de repetir que el ámbito de aplicación de esta normativa es extensísimo. En realidad, hay infinidad de ficheros de carácter personal susceptibles de tratamiento que deberían ser dados de alta en el registro público de la AGPD. Y no es algo a tomarse a la ligera, ya que en caso de denuncia el no tenerlos dados de alta ya representa un incumplimiento de la ley y una sanción.

Vamos a ver ejemplos de datos considerados de carácter personal que, si forman parte de un fichero susceptible de tratamiento (carpetas organizadas de documentación, en aplicaciones informáticas, grabaciones, etc), están protegidos por la LOPD:

• Nombre y apellido
• DNI
• Vivienda (dirección, finca registral)
• El correo electrónico si identifica una persona física. Del tipo nombre-apellido@trabajo-organizacion.xx
• Teléfono móvil si se puede relacionar con otro dato de carácter personal
• La IP de nuestro ordenador
• Fotografía
• Vídeo de personas físicas. A título de anécdota, no lo sería la grabación de aves en un campanario.
• Grabación de la voz
• Matrícula de nuestro vehículo
• Huellas dactilares
• Ensayos clínicos que conste el nombre o código alfanumérico que permita su identificación posterior
• Datos del sistema de GPS que controla los vehículos de los empleados
• Libros de Bautismo y demás libros sacramentales

 Y esta lista no es exhaustiva, solamente indicativa del inmenso número de datos de carácter personal que protege la LOPD.

Más Información | Informes jurídicos AGPD
En Futur Finances | LOPD teoría y práctica (III)
En otros blogs | Iurismatica
Imagen | FreeCat, flickr

Euribor de marzo 2010, mínimo histórico una vez más

Acabamos de dejar atrás marzo y ya podemos avanzaros que el indicador al que se referencian la mayoría de hipotecas ha marcado un nuevo mínimos histórico: 1,215 %

Estamos ya en el precio más barato del dinero prestado con garantía hipotecaria que se ha visto nunca en este país. Bueno, que se ha visto no quiere decir que se pueda aprovechar, ya que los bancos no es qué estén muy por la labor de conceder financiación.

Llevamos ya doce mínimos en los trece últimos meses, alegría tras alegría para los hipotecados (que puedan pagar la hipoteca y no sufran demasiado los estragos de la crisis, claro).