Al fin un poco de innovación en el aburrido sector turístico

Tal vez sea una visión personal y no se corresponda a la realidad, pero considero que los empresarios turísticos de mi tierra son aburridos.

Aburridos en el sentido de que creo que muchos no tienen ni idea de que para captar turistas ya no valen solo los tour-operadores y una web estática para contratación on-line.

Descubro en la web de MindProject una ponencia muy interesante que os invito a escuchar tranquilamente:



Consenso, Coordinación y Compromiso, la CCC que comentan el el vídeo.

Creatividad, Esfuerzo, Dedicación, diría yo; no se sale de la crisis orando al desierto, sino creando valor e innovando.

El euribor de febrero es más majo que las pesetas: 1,225%

Qué alegría qué alboroto, otro perrito piloto!

Lo del euribor empieza a parecerse  a los sorteos de las tómbolas de las ferias; si escuchas al feriante gritar parece que el perrito piloto es el mejor regalo del mundo. Cuando te toca, te has gastado más de diez veces lo que vale.

El euribor cerrará febrero de 2010 al 1,225%, su mínimo histórico.

Una gran noticia, si. Pero, aparte de los sufridores hipotecados que vean bajar de nuevo las cuotas de su hipoteca, ¿alguien se va a poder comprar una casa a tipos bajos?

Pocos, ya que la banca no da ni las gracias  y empieza a establecer comisiones de apertura del 1,5% e hipotecas a euribor + 2 o peor. Lo nunca visto, señores.

Pero bueno, no os quiero aguar el regalo. Disfruten de su perrito piloto ahora que pueden!

PD: Siempre me ha dado mucha pena el destino final de la Perra Laika, prefiero pensar que llegó a las estrellas sana y salva.

Imagen | Bobbie, Flickr

La semana en el blog de Actibva

Veamos de que hemos hablado en el portal 2.0 del BBVA Actibva:

El lunes anunciamos el previsible fin de las llamadas con número oculto, si se aplica eficientemente y de forma ágil la Ley 29/2009 de 30 de diciembre, por la que se modifica el régimen legal de la competencia desleal y de la publicidad para la mejora de la protección de los consumidores y usuarios

El martes explicamos la figura del agente financiero de entidad de crédito. Interesante para dar agilidad y calidad al mercado bancario y, en mi opinión, traicionada por algunas entidades financieras a las que representaban.

Este viernes se ha publicado una entrada sobre los prestamistas privados, en base a la controvertida Ley 2/2009 que regula los prestamistas hipotecarios y los intermediarios financiero.


Más Información | Ley 29/2009, por la que se modifica el régimen legal de la competencia desleal y de la publicidad (PDF) y la Ley 2/2009, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios

¿Si no salimos de la crisis y arreglamos la economía entre todos , quién lo va a hacer?

La economía se basa en la confianza; sin ella, el dinero no vale para intercambiar bienes y servicios, los cheques son papel mojado, los mercados se descomponen y caen como castillos de naipes.

Me quedo con la frase "aquí no pueden salir gurús a darnos soluciones, las soluciones deben salir de todos".

Entre tanto maremágnum de malas noticias, de desesperación y desgracias, es importante entender una cosa: Somos un país preparado, valiente e intrépido y podemos y debemos salir de esta crisis, con el esfuerzo conjunto de todos nosotros; los políticos no nos van a sacar de ella.

El esfuerzo es una virtud que debe empezar a ser valorada. Lo fácil no es duradero.

Os dejo el enlace a la web y al grupo en Facebook.




Actualización 02/03/2010: Quiero llamar la atención sobre que la campaña está financiada por empresas privadas, como bien señalan en el blog Las reglas en la economía han cambiado, por lo que no es tan inocente como pensaba.

En Facebook hay un grupo sobre ello, Esto deberían arreglarlo los que lo jodieron

Intervención a IB 3 Radiotelevisió parlant sobre la crisi

Ahir dimarts 23 de febrer de 2010 em van convidar a participar com a economista al programa 971 Balears, conduït per Joan Montse que, en les seves pròpies paraules, "pretén donar la veu i la paraula a tots els ciutadans de les nostres illes per tal que hi puguin explicar les seves experiències en primera persona".

 Para que esta entrada tenga algún interés para los lectores, trataré de resumir lo más interesante que se trató; lo que me quedó bien claro es que hay muchas personas que lo están pasando realmente mal con esta crisis.

Mi opinión es que nuestro Gobierno debe dar prioridad absoluta a los colectivos más débiles del escalón, con comedores públicos, hogares tutelados y programas de formación orientados a insertarlos en el mercado laboral.

Prioridad que debe conjugarse con políticas económicas orientadas a sacarnos de la crisis con un modelo económico más competitivo; basado en mano de obra mucho más cualificada.

Bajando a nivel de la gente común, es increíble ver las desgracias en que uno se mete por falta del mínimo asesoramiento. Una mujer embarazada fue despedida por este hecho y no sabía que podía acudir a un abogado para obligar a la empresa a la readmisión de la trabajadora.

Otro señor que se ha visto obligado a vivir en un refugio, no sabía que su patrono le tenía dado de alta 4 horas cuando trabajaba de cocinero más de 10.

Es muy importante que tomemos conciencia de que una consulta a un profesional, que nos costará algo más de 30 euros, nos puede evitar situaciones muy desagradables.


¿Cuando acabará la crisis, me preguntaron?



Al igual que la mayoría de economistas, desconozco la respuesta. Lo que creo es que no será este año. Tal vez a principios del 2011 el desempleo empiece a remitir y el PIB crezca lo suficiente para ello. Pero espero que no repitamos el mismo error. Nuestros motores de crecimiento no pueden ser la construcción y el turismo, solamente.

¿Miseria de Confecciones?

El cierre de pequeños comercios es algo que encoje el alma de quién pasea por nuestros barrios. Lo mismo ocurre si uno visita los polígonos; a según que horas de la tarde parece más un escenario post-nuclear que un centro de negocios.

Esta mañana, antes de entrar por la puerta de la oficina, he visto esta imagen:

¿Miseria-Confección?

¿Algún tipo de broma de mal gusto?

¿Un comerciante autónomo que pone en un cartel lo que siente cada día en sus carnes?

No. Una imagen curiosa por el efecto del toldo. Camiseria-Confección, pone el letrero.

Pero bien pensado, ¿no será una miseria trabajar en un comercio con la que está cayendo?

A todos los héroes de la vida diaria que abren sus puertas haga calor o frío para atender a su clientela: ánimos.  

Lo que no nos mata  nos hace más fuertes.

Guía práctica para conseguir una buena hipoteca

 
Hemos finalizado en Actibva una serie de entradas a modo de guía práctica para ayudar a las personas que se enfrentan al proceso de comprar una casa y solicitar financiación para ello.

Se ha hecho pensando en el particular que debe negociar con la entidad financiera, con algunos consejos y trucos muy sencillos pero muy útiles (o al menos eso espero).

Podemos diseccionar el proceso hipotecario en varias partes, normalmente diferenciadas en el tiempo pero que muchas veces se solapan:

• Situación real y jurídica de la vivienda a adquirir: Hay que conocer los fundamentos básicos de una escritura de adquisición de una vivienda y solicitar y saber leer una nota simple.

Consejos para contratar la mejor hipoteca (1): Situación real y jurídica del inmueble

• Negociación del precio de compra-venta con los propietarios. Antes de nada debemos saber nuestra capacidad de endeudamiento, la cantidad máxima que nos puede conceder un banco según nuestro perfil económico, para después negociar a la baja el precio de la vivienda con los actuales propietarios.

 

• Pre-tasación de la vivienda: Si hay una tasación de hace no más de 2-3 años nos puede servir como referencia, aplicando los correctores necesarios; en caso de no tener este valor, sería muy interesante averiguar antes a cuanto se puede tasar el inmueble.

Consejos para contratar la mejor hipoteca (2): La negociación del precio de compra-venta

• Acudir a varias entidades financieras para negociar condiciones de la futura hipoteca. Una vez conocemos nuestra capacidad de endeudamiento, la tasación aproximada y el precio de compra-venta, es un buen momento para acudir a las entidades que hemos pre-seleccionado a negociar las condiciones del préstamo hipotecario.

• Tasación: Momento en que, una vez aprobada por el banco la hipoteca, se decide todo.

Contratar la mejor hipoteca (3): Entrando por la puerta de la sucursal

• Revisión de las condiciones de la hipoteca y demás productos vinculados varios días antes de la fecha de la firma ante notario. Nada de acudir a notaría sin tener en papel lo que se va a firmar y haberlo analizado tranquilamente. Y finalmente la firma ante notario: hay comprobar que se firma lo acordado y no otra cosa; una vez firmado, no sirve de nada quejarse.

La mejor hipoteca (y 4): La firma en notaría
Esperamos que estas entradas sean de utilidad a aquellas personas que enfrentan con ilusión pero con miedo el proceso hipotecario.

Imagen | seir+seir+seir, Flickr

¿Selecciona la Banca a los empleados mediocres para sus sucursales?

Con esta pregunta no me refiero a que los empleados que nos tratan el las sucursales bancarias sean mediocres, trato de hacer hincapié que, conscientemente y como una estrategia definida, muchas entidades financieras han puesto en marcha desde hace muchos años una selección de recursos humanos enfocada a elegir a los profesionales más grises.

Ni tontos ni demasiado listos, como me categorizó un mediocre responsable de recursos humanos de una entidad desaparecida ya.

En nuestra segunda colaboración con GurusBlog hemos tratado este tema:

Selección del personal bancario en GurusBlog

¿Qué tipo de profesional es el Perito Tasador Inmobiliario?

Un perito es aquella persona titulada y conocedora de la materia, que ilustra tanto a los juzgados y tribunales para mayor calidad en las resoluciones judiciales, como a particulares para la resolución de conflictos. Es un profesional dotado de conocimientos especializados y reconocidos, a través de sus estudios, y/o sabiduría suministrará información u opinión a los tribunales de justicia y particulares sobre los puntos litigiosos que son materia de su dictamen.

El perito tiene que tener certificada o reconocida su profesionalidad por lo que es necesario que aporte un título oficial (ver Sección V.- Del Dictamen de Peritos de la Ley de Enjuiciamiento Civil Española) en todo tipo de disciplinas.

Existen dos tipos de peritos, el que es nombrado judicialmente y el que es propuesto por una o ambas partes (y luego aceptado por el juez), ambos peritos ejercen la misma influencia en el juicio y arriesgan su titulación y oficio, sometiéndose a sanciones de inhabilitación, por lo que tanto el perito nombrado judicialmente como el nombrado a modo parcial han de actuar con máxima honestidad y claridad.

Para la realización de informes a efecto hipotecario solo podrá realizarlos los profesionales arquitectos, aparejadores o arquitectos técnicos, cuando se trate de valorar fincas urbanas en todo caso, o solares e inmuebles edificados con destino residencial, y los ingenieros o ingenieros técnicos de la especialidad correspondiente, según la naturaleza del objeto de la tasación, en los demás casos.

Y los profesionales vinculados que, contando con una experiencia mínima de tres años en la actividad de tasación, hayan celebrado con la sociedad de tasación, o con la entidad de crédito correspondiente, un contrato de naturaleza civil, mercantil o laboral con la finalidad de garantizar permanentemente la efectividad de los mecanismos de control interno necesarios para asegurar un adecuado conocimiento de la situación y condiciones del mercado inmobiliario sobre el que han de operar, el cumplimiento uniforme de las normas de valoración aplicables y la observación de las obligaciones e incompatibilidades previstas en el Real Decreto orden ECO/805/2003 de 27 de marzo.

Existen causad de recusación establecidas con carácter general en la L.O.P.J., más las siguientes:

• Haber dado sobre el mismo asunto dictamen contrario.
• Haber presentado servicios como perito al litigante contrario.
• Tener participación en sociedad que sea parte en el proceso.

Causas de Tachas:

• Parentesco.
• Interés en el pleito.
• Dependencia laboral.
• Amistad o enemistad.
• Otra circunstancia desmerecedora.

El perito podrá realizar informes para distintas finalidades:

• Disoluciones y separaciones, matrimoniales o empresariales.
• Herencias.
• A efectos de seguro.
• Contenciosos por impago.
• Garantía para la administración.
• Para inventarios y valoraciones patrimoniales.
• Administrativas de transcendencia fiscal.

Por lo que hace referencia a valoraciones con transcendencia fiscal, en la actualidad se realizan informes de valoraciones inmobiliarios para las operaciones vinculadas que son aquellas que hacen referencia a cualquier transacción entre una empresa y sus socios (que tengan, al menos 5% de participación o un 1% en sociedades cotizadas), sus administradores; el cónyuge y familiares de los socios y de los administradores hasta el tercer grado; los socios de otra entidad cuando ambas empresas pertenezcan a un mismo grupo; otra entidad participada por ella al menos el 25% y sus establecimientos permanentes en el extranjero.

También incluye las operaciones entre dos entidades que pertenezcan a un mismo grupo (aunque sólo sea entre la sociedad que has creado para alquilar un local a tu empresa, o si has dividido tu empresa en distintas sociedades por líneas de negocio), que tributen en el régimen de grupos de sociedades cooperativas, o en las que los mismos socios o sus familiares participen, directa o indirectamente, en al menos el 25% del capital.

De lo que no se salva ninguna empresa es de que si sus decisiones empresariales entran dentro de la consideración de “operaciones vinculadas”, no podrán fijar los precios o condiciones que quieran, aunque sean los reales, sino que deben regirse por los precios de mercado. El régimen sancionador ha sido endurecido con multas, si no se documentan bien las operaciones; se prevé sanciones de 1.500 euros por dato omitido, inexacto o falso y de 15.000 euros por conjunto de datos.

Gemma Garzón Martín
Perito judicial inmobiliario y de contenido
gemmagarzonm@gmail.com

Imagen | chenutis, Flickr

Recomendamos la Bloguí@ de Empleo para conservar o conseguir un empleo en tiempos de crisis

Quiero dedicar un comentario a esta interesante, profesional, completa y altruistas iniciativa 2.0 de profesionales de los Recursos Humanos, liderada por Pedro Rojas y con la participación de Alfonso Alcántara, Pilar Jericó, Mario Dehter, Encarna Batet, Sergio Ibáñez, Pedro Robledo, Andres Pérez, Gabriel Schwartz, Juan Martínez, Directivo Pyme, Carmen Jasanada, Felipe Rodríguez, José Luís del Campo, José Carlos Amo, Ana M. Diaz, María Jesús Salido, Beatriz García y Tomás Guajardo.

A todos ellos mi más sincera enhorabuena. Os prometo visitar vuestros blogs a medida que vaya sacando tiempo para ello.

A los lectores de Futur Finances os recomiendo leer con detenimiento este brillante trabajo, que os será de mucha utilidad para conservar, mejorar o conseguir un empleo:

Bloguí@ de E-mpleo

Caixa Galicia y una buena iniciativa 2.0 en Bankimia

Ser un blogger no es solo una afición o profesión. Por que escribir en sábado noche con una contractura cervical y dictando a tu mujer, es algo más parecido a la devoción.

En esta ocasión vamos a alabar una iniciativa bancaria, sin que eso sirva de precedente. Caixa Galicia ofrece a los usuarios del comparador de hipotecas Bankimia unas condiciones más ventajosas en la contratación de la On Hipoteca Plus.

Las condiciones de esta hipoteca son:

• Tipo inicial: 1,89% durante el primer año
• Resto periodos: Euribor + 0,38% (en lugar de un 0,43%)
• Plazo máximo: 35 años

Los requisitos que se exigen a los solicitantes son:

• Ingresos mínimos de 3.000 €
• Valor mínimo de la vivienda de 300.000 €
• Domiciliación de ingresos de los titulares en On Cuenta Nómina, contratación de tarjeta de crédito Visa o Mastercard, Seguro de Hogar Caixa Galicia y, al menos, uno de estos tres productos:

1. Seguro de Vida
2. Seguro de Pagos Protegidos
3. Plan de Pensiones

En caso de no contratar ninguno de estos productos, también podrás conseguir para su hipoteca un excelente tipo de interés del Euribor + 0,43%

Evidentemente no es un préstamo hipotecario al alcance de todos y además es para viviendas "caras", pero vale la pena si nos encontramos en este perfil.

Está muy bien que una entidad financiera ofrezca mejores condiciones en portales independientes que generan más confianza que las propias webs corporativas.

Y ahora me voy a ponerme antiinflamatorios.

Los gurús financieros y la reputación 2.0 en Actibva

Intentamos analizar las claves para evaluar la reputación del asesor 2.0 en Actibva, en base a los siguientes puntos:

1. En las webs, portales y blogs que escribe. No es lo mismo escribir en un blog financiero de reconocido prestigio que en uno personal, al igual que hay sitios más confiables que otros. 
2.  Conocer su curriculum, vía Linkedin, Xing o cualquier otra red profesional.
3. Contrastar su valía con otros profesionales del sector. Este proceso hoy en día es fácil y rápido. Busque su perfil de empresa o el personal en Facebook o Twitter. ¿Tiene muchos fans-seguidores cualificados? ¿Qué dicen éstos de él? Hoy en día, todo se puede contrastar en la red si uno se toma la molestia de hacerlo. Es un Gran Hermano que todo lo ve.

En pocas palabras, ¿Quién es, qué dice, dónde lo dice y qué dicen de él?

Algunas respuestas a estas preguntas en el siguiente enlace:

¿Quién es un verdadero gurú de las finanzas en las redes sociales?

Gran Curandero Cheriff y los analistas de riesgo

Me han dejado este interesante reclamo del Maestro Cheriff.

Para cumplir con la LOPD he borrado los dos últimos dígitos del teléfono; de todas formas, si os apetece contactar cerrad los ojos y pensad en él. A lo mejor también tiene telepatía.

Al leer esta publicidad me he acordado de los analistillos de riesgo (con perdón de los buenos), que solicitaban la documentación de mis clientes, la miraban con vista de águila, introducían los datos en el "mágico" scoring y decían, solemnemente: Aprobada o Denegada.

Dos sistemas muy parecidos. El Maestro Cheriff y los Scoring Bancarios. Y con similares resultados, me temo yo.

Para analizar una operación, primero hay que reunirse con los clientes y analizarlos. Los papeles, analistas de riesgos, dicen mucho menos que las reacciones y expresiones de la gente.

Scoring, que gran invento para no acertar. Llamad al Maestro!

Decálogo de la AEPD sobre la responsabilidad de los internautas en las redes sociales

La Agencia Española de Protección de Datos en su cruzada para "protegernos" de las redes sociales (de su mal uso, está claro) publica un documento llamado decálogo de recomendaciones, apelando a la responsabilidad de los usuarios de Internet.

Resumiendo los puntos:

1. No grabar ni publicar imágenes de otra gente sin su consentimiento en las redes sociales (vamos, al menos fuera del ámbito familiar y mucho cuidad con las fotos de niños).
2. Configurar adecuadamente los niveles de privacidad; hay que controlar si nuestro perfil es visible para terceras personas y si se indexa en los buscadores. No os recomiendo dejar florituras en el muro de una veinteañera si vuestra pareja se dedica a buscar el Google vuestro nombre...
3. Nunca dar datos personales a alguien por Internet sin haber podido verificar al 100% su verdadera identidad. Es el consejo 2.0 de "no aceptes caramelos de extraños".
4. Cuidado con dar información sobre la localización física de uno o de otros.
5. Enseñar a los menores a utilizar la red y utilizarla con ellos.
6. Si se remiten correos electrónicos a múltiples destinatarios, utilizar siempre el campo CCO (con copia oculta).
7. Comercio y banca electrónica: no suministrar información si hay dudas de la url. Recomiendo siempre teclear las webs en estos casos, no clickar en enlaces.
8. Leer detenidamente las Políticas de Privacidad y las Condiciones de Cancelación.
9. No contestar al Spam (ni permitir que se mande una confirmación de lectura, añadiría).
10. No publicar en los perfiles de las redes sociales excesiva información personal y familiar (ni datos que permitan la localización física), y no aceptar solicitudes de contacto de forma compulsiva, sino únicamente a personas conocidas o con las que haya relación previa. Me temo que al AEPD no tiene mucha idea de como funcionan redes como Facebook o Twitter; si solo se agregan personas conocidas, estas redes sociales pierden gran parte de su potencial. Yo rectificaría esta premisa y diría: agregar a los contactos con una estrategia definida y filtrar lo mejor posible.

Cuando uno lee los consejos de la AEPD se le queda una sensación de que los que las escriben no tienen demasiada idea de la web 2.0 y las redes sociales. ¿Qué edad deben tener los que escriben estas cosas?

Más Información | Decálogo de la AEPD