El euribor de mayo cerrará al 1,644 %, con permiso de las cláusulas de "suelo"

Este volátil indicador por el que se rigen la mayoría de hipotecas a interés variable cerrará el mes al 1,644 %, su tercer mínimo histórico consecutivo. Ello pese a haber acabado la semana con ligeras subidas.

Si el simpático director de su sucursal de toda la vida no le ha colado una cláusula que limita la bajada (y las subidas) del euribor a aplicar a su hipoteca.

Dicha impopular cláusula, conocida como cláusula de "suelo" (y la que limita la subida de "techo") puede darles un disgusto, al ver como el banco en lugar de aplicarles al euribor del mes anterior a la revisión (supongamos que le revisan el mes que viene, y le toman el 1,644 %) le aplican un euribor del 2,5 o 3 % (límite habitual de dichas cláusulas).

Es decir,

Para una hipoteca de 180.000 € a 30 años, a un euribor + 0,75, la cuota resultante sin la clausula dichoso sería de: 701 €

Si su hipoteca tiene un "suelo" del 3%, la cuota será de: 833 €

Una diferencia mensual de nada más y nada menos que 132 € !, que al año resultará un sobrecoste de 1.584 €, más que un sueldo normal.

Para comprobar si su hipoteca tiene estas cláusulas, legales y negociables, lea la escritura de su préstamo hipotecario a ver si encuentra un apartado que diga algo así como "Límite a la variación del tipo de interés"; espero que no lo encuentre, que no estamos para disgustos.

Esta cláusula es perfectamente legal, lo que pasa es que a veces no se informa debidamente al cliente, antes de empezar a tramitar la hipoteca, de su existencia. Y una vez en el notario, suponiendo que se lea debidamente y el cliente la entienda y acepte, ya hay poco que hacer (salvo no firmar, claro).

Como siempre decimos, la hipoteca es probablemente la mayor inversión de toda su vida. ¿Es lógico que deje su asesoramiento solo en manos de su sucursal de toda la vida?

Acuda con los papeles a varios bancos y compare condiciones; y en el caso de que no tenga tiempo o conocimientos suficientes, asesorese por expertos (a poder ser abogados o economistas especializados en financiación). Se va a ahorrar tiempo y disgustos (y dinero).

La deflación explicada por Leopoldo Abadía

Una vez más, las explicaciones campechanas del Sr. Abadía.

Destacaría la brillante frase que dice al final:

Para evitar la deflación hace falta que los empresarios saquen sus ahorros, monten empresas y creen empleo. Es la hora de los empresarios valientes.

Evolución del euribor de 2000 a 2009, la montaña rusa hipotecaria

A raiz de la última entrada de CifrasOcultas.com, reproduzco una clarificadora gráfica del euribor desde el año 2000 hasta hoy (el viernes pasado cerró al 1,676%).

Lo único bueno que nos ha traído esta crisis, que los hipotecados españoles cuya referencia es el euribor a 12 meses (80% de las hipotecas) ven disminuir revisión tras revisión la cuota mensual de su hipoteca.

Unos 11.900 millones que se ahorrarán los españoles (según estimaciones del BBVA) en pago de intereses, dinero que en parte irá al consumo y reactivará algo la economía.

Cuando uno contrata una hipoteca debe hacer el siguiente cálculo:
Calcular la cuota resultante suponiendo el euribor mínimo y euribor máximo en los últimos años, para hacerse una idea de si podrá afrontar la cuota en caso de subidas.

Por ejemplo, si hoy contratásemos una hipoteca de 180.000 € a 40 años, al euribor + 0,75, la cuota resultante aproximada sería de 585 €. Imaginemos que dentro de 3 años el euribor se dispara cerca de su máximo histórico, sobre el 5,5%. En este caso, la cuota aproximada de nuestra hipoteca sería de 1.020 €, casi el doble.

¿Podrías hacer frente a esta cuota máxima?

Si la respuesta es si o más o menos, contrata hoy la hipoteca. Si es ni de coña, no firmes la hipoteca hoy por la baja cuota actual, ya que en un futuro te puedes arrepentir.

Euribor de abril de 2009 por los suelos y no dan una hipoteca ni por casualidad

El euribor cierra abril al 1,771 %, su mínimo histórico.

¿Y qué?, se preguntarán muchos.

Resulta que una noticia que debería representar una verdadera alegría, sabe a agridulce.

La Banca, con el argumento de que las hipotecas ahora son muy arriesgadas, suben sus diferenciales. Una caja con la que trabajo, sin ir más lejos, me comentó que para hipotecas de compra-venta nuevas aplicará un euribor + 2! Me resulta indignante, la verdad.

Para los hipotecados que solicitan una reunificación a su banco para afrontar estos tiempos de penurias, en caso de que tengan la fortuna de que el director de turno se digne a estudiar su caso y los de riesgos la aprueben, se les aplica mayores diferenciales y topes a la baja de tipos.

Señores banqueros, señores gobernantes, por favor, dejen de jugar con la gente. Los clientes que tienen problemas de pago por causa de la crisis no son unos vagos o unos malos pagadores, son gente que pasa una mala racha. La crisis acabará y la gente volverá a ganar lo suficiente para comer y pagar la hipoteca, pero den facilidades ahora; no les den una cuerda para colgarse.

Cada vez que conozco un caso de una familia que pierde su hogar por no poder pagar la cuota de su hipoteca (a pesar de ser gente seria y pagadora), me entran ganas de gritar, de llorar.

Banqueros, gobernantes, es la hora de ayudar a la ciudadanía a no perder sus hogares; no se trata de regalar nada, pero den las facilidades que sean necesarias para que la buena gente pase esta crisis sin perder, además de sus sueños, su vivienda.

¿Es eso pedir demasiado?