Evolución de los precios de la vivienda de segunda mano 2007

Merece la pena analizar este interesante estudio, confeccionado por los profesionales del portal web Idealista.

A modo de resumen, resaltar:

En Barcelona capital la vivienda usada baja un 2% (situándose en 4.769 €/m2).
Si analizamos el incremento anual de los precios desde el 2002 vemos:
2002: 30,2%
2003: 16,0%
2004: 18,3%
2005: 15,2%
2006: 8,2%
2007: -2,0%

Madrid experimenta una caída nominal de precios del 0,3%, con un precio medio de 4.262 €/m2 (la primera de la década).
2002: 28,7%
2003: 17,3%
2004: 7,5%
2005: 7,3%
2006: 5,2%
2007: -0,3%

Valencia capital mantiene un ligero recorrido alcista, con un incremento de precios del 3,7% (2.849 €/m2).

Los datos que nos ofrecen de Palma de Mallorca son muy escuetos, ya que aún no disponen de datos anuales; el precio medio de la vivienda usada lo cifran en 2.405 €/m2.
Tomando los datos de que disponen, concluyen que en el último trimestre de este año los precios han caído un 3,0%.

La tónica general en el resto de comunidades es de un moderado descenso de los precios de la vivienda de 2ª mano.

Vemos por tanto que, según el informe de Idealista, los malos augurios de los expertos se están cumpliendo.

Descargar estudio completo:
www.idealista.com

"Primera Hipoteca" del Govern Balear

Ayer se firmó el convenio con las 7 entidades financieras (Banca March, Caixa d’Estalvis de Pollença, La Caixa, Sa Nostra, Caixa Rural, Es Crèdit y CAM) que financiarán la "Primera Hipoteca", nueva versión de la "Hipoteca Jove".
El Govern avala a los jóvenes que cumplen con las condiciones establecidas.

Entre las principales novedades comentar:
1.- Tipo de interés del primer año: euribor+0,25%, resto euribor+0,45%
2.- Plazo: 40 años
3.- Comisión de apertura: 0%
4.- Máximo importe a financiar: 220.000 €
5.- Se financia el MENOR de los siguientes importes: Valor de compra-venta o valor de tasación (en pocas palabras, no se financiarán los gastos de la operación, un 11% aproximadamente). Los jóvenes deberán disponer de ahorros si quieren acceder a esta hipoteca.
6.- Requisitos: Edad entre 18 y 35 años
Contrato indefinido con más de 1 año de antigüedad
Contratar seguro del hogar y de vida del titular, así como la domiciliación de la nómina.

Un producto financieramente interesante, pero poco útil para permitir el acceso a la vivienda de los jóvenes, a mi entender (el requisito de tener dinero para los gastos elimina a muchos de los posibles candidatos).

Ultima Hora

El Euribor cierra el 2007 al 4,796 %

Después de dos ligeras bajadas en los meses de octubre y noviembre, el díscolo euribor nos vuelve a dar un disgusto.

El indicador, que ya está a poco más de medio punto de su récord de 5,284% (registrado en agosto de 2000), llegó a situarse este mes, en su cotización diaria, por encima del 4,88%, después de que la Reserva Federal (Fed) de EEUU, el Banco Central Europeo (BCE), el Banco de Inglaterra, el Banco Nacional Suizo (BNS) y el Banco de Canadá anunciaran un plan para afrontar de manera coordinada la crisis global de liquidez.El presidente del BCE, Jean Claude Trichet, advirtió este mes de que, dadas las tensiones inflacionistas que vive la Eurozona, el periodo de tipos de interés altos se alargará más de lo previsto.

Una opinión compartida por los analistas consultados, quienes auguran niveles por encima del 5% para el año 2008 e incluso cerca del máximo histórico, si continúan las noticias negativas sobre el dinero que han de provisionar las entidades financieras y las tensiones de liquidez.

CincoDías.com

Bankinter permitirá a sus clientes hacer todo tipo de operaciones con el móvil

Bankinter ha decidido meterse a sus clientes en el bolsillo a través del móvil. La entidad acaba de firmar un acuerdo con la mayor operadora holandesa, KPN, para ofrecer servicios de telefonía móvil virtual (OMV). El proyecto, que ya cuenta con la aprobación de la Comisión del Mercado de las Telecomunicaciones, gracias a la licencia de OMV obtenida por KPN hace un mes, se pondrá en marcha en febrero del próximo año y permitirá al millón de clientes de Bankinter desde realizar transacciones de valores con el móvil hasta contratar productos gracias al desarrollo de la tarjeta SIM, que incluirá el futuro DNI electrónico.

La tarjeta SIM de Bankinter se podrá utilizar con cualquier teléfono móvil. Las facturas y las tarifas telefónicas serán también responsabilidad de la entidad financiera que asegura 'serán bastante competitivas'. Este nuevo servicio podría ser utilizado por el 20% de sus clientes.

La banca se está dando cuenta de que una buena forma de competir es diferenciándose del resto.

Más información en www.cincodias.com

El Papá Noel y su regalo Euribor

Esta Noche Buena Santa Claus nos trae un euribor al 4,772%

Qué euribor nos traerán los Reyes Magos?

En los últimos 10 años la vivienda ha subido un 190%

Dato a tener en cuenta para los que ahora dudan de la rentabilidad de la inversión en ladrillo.

Entre 1997 y 2007 la vivienda en España ha aumentado un 190% su valor (el cuarto mayor de los 20 países desarrollados que toma The Economist en su estudio)

De acuerdo con este análisis, el país con mayor inflación inmobiliaria en ese periodo fue Sudáfrica (393%), seguido de Irlanda (240%), Gran Bretaña (213%), España (190%), Australia (159%), Suecia (149%), Francia (144%), Bélgica (131%), Dinamarca (128%), Nueva Zelanda (123%), Estados Unidos (116%), Holanda e Italia (102% ambos).

Hipoteca inversa

La hipoteca inversa es:
"el préstamo o crédito garantizado mediante hipoteca sobre un bien inmueble y siempre que cumplan los siguientes requisitos: que el solicitante y los beneficiarios que éste pueda designar sean personas de edad igual o superior a los 65 años o afectadas de dependencia severa o gran dependencia; que el acreedor disponga del importe del préstamo o crédito mediante disposiciones periódicas o únicas (rentas); que la deuda sólo sea exigible por el acreedor y la garantía ejecutable cuando fallezca el prestatario o, si así se estipula en el contrato, cuando fallezca el último de los beneficiarios y que la vivienda hipotecada haya sido tasada y asegurada contra daños de acuerdo con la normativa vigente".

Veamos los puntos principales de este tipo de hipoteca:

1.- Es una hipoteca especial por la que no se pagan mensualidades, sino que se cobra una renta.
2.- El titular de la hipoteca inversa ha de tener al menos 65 años, o ser personas con gran dependencia.
3.- La entidad financiera no podrá exigir la devolución de la deuda acumulada hasta el fallecimiento del titular. Se resuelve así la preocupación de muchos mayores: no perderán la vivienda. Los mayores siguen disfrutando de su vivienda y reciben una mensualidad que complementa su jubilación.
4.- Los herederos tampoco tienen porque perder la herencia de la casa:
Pueden quedarse la vivienda pagando la deuda pendiente al banco, con sus ahorros o mediante una nueva hipoteca a su nombre.
Pueden vender la vivienda, saldar la deuda y, en su caso, quedarse con el dinero que sobre.

Para hacernos una idea de la renta que pueden obtener nuestros mayores con esta hipoteca, la cuota que ofrece el BBVA a una persona de 75 años con una vivienda tasada en 300.000 € sería de unos 750 € mensuales (hasta su fallecimiento).

En resumen, la hipoteca inversa es una forma interesante de cubrir las necesidades económicas de las personas mayores, que podrán hacer uso de los recursos acumulados (su vivienda) a lo largo de una vida de esfuerzo.

Nuevas comisiones máximas por cancelación de hipoteca

La nueva ley hipotecaria que ha entrado en vigor este lunes pasado regula entre otros temas la fijación de unas comisiones máximas para cancelaciones parciales y totales.

Las nuevas comisiones de cancelación aplicables (en la nueva terminología: COMPENSACIÓN POR DESISTIMIENTO) son:

1.- Para cancelaciones total o parciales en los primeros cinco años de vida del préstamo: 0,5%

2.-Para cancelaciones total o parciales después de 5 años: 0,25%

Euribor a Noviembre de 2007

Seguro Decenal Obligatorio

El 6 de Mayo de 2000 entró en vigor la Ley de edificación la cual obliga a contratar un Seguro que Garantice los Daños producidos en la edificación por vicios o defectos que tengan su origen o afecten a la cimentación y estructura del edificio y comprometan su resistencia y seguridad.

La cobertura comienza al entregar la obra y tiene una vigencia de diez años.

Gracias a este seguro el promotor, obligado por esta Ley a su contratación, y sus clientes disponen de las garantías necesarias para que se indemnice o reparen de forma inmediata los daños sufridos en el riesgo asegurado.

El control de la existencia de ese seguro decenal recae en los notarios y registradores. A la hora de inscribir el Fin de Obra en el Registro, será necesario aportar una copia de la póliza. Lo lógico y deseable es que el promotor nos entregue una copia de la póliza para, en caso de que exista algún problema sepamos a quien recurrir. Sin embargo, tal y como digo, siempre se podrá recurrir al protocolo del Notario o al Registro.

Relación entre IPC y euribor

Mal dato el del IPC (Indice de Precios al Consumo) de noviembre: 4,1 %

La inflación se ha vuelto a disparar en este mes de noviembre al 4,1%, frente al 3,6% del pasado octubre.

1.- Este es un mal dato para todos, al no cumplirse el objetivo previsto por el gobierno del 2%, lo que le va a costar a las arcas del Estado unos 3.000 millones de euros más en pensiones (según marca la Ley, las pensiones deben subir al mismo ritmo que la inflación, para evitar pérdidas de poder adquisitivo de los pensionistas).

2.- Es un mal dato para el gobierno por el desembolso que tendrá que realizar, mal dato para el crecimiento económico que se verá reducido, porque a mayores precios, menor consumo y por tanto menores beneficios de las empresas.

3.- Mala noticia porque aunque haya subido la inflación en menor medida en la Unión Europea que en España, el Banco Central Europeo va a tener las manos atadas por una rebaja de los tipos de interés, lo que originará que el euribor no baje como debiera aunque el BCE siga manteniendo los tipos de interés.

El BCE tiene como objetivo frenar la inflación en la zona euro. Para ello, entre otras medidas, utiliza el precio del dinero que inyecta al mercado.

Si quiere frenar la inflación, encarece el precio del dinero que deja a los bancos, ello produce que los bancos se dejen entre ellos liquidez a un mayor precio (y por tanto sube el euribor).

Con un escenario de inflación alcista, el BCE no podrá seguir bajando el interés, y ello frenará probablemente la bajada tan deseada del euribor.